如何认定贷款诈骗罪 (一)

如何认定贷款诈骗罪

答贷款诈骗罪的认定主要依据以下几个方面：

主观故意：

非法占有为目的：贷款诈骗罪要求行为人主观上具有非法占有的目的，即从一开始就没有打算归还贷款。

客观行为：

编造虚假理由或使用虚假合同：行为人通过编造不存在的贷款理由或使用虚假的贷款合同来骗取贷款。伪造证明文件：提供伪造的证明文件，如虚假的财务报表、产权证明等，以证明其还款能力或贷款用途的真实性。虚假担保：提供虚假的担保人或担保物，或虽提供真实担保但担保无法代偿，以骗取贷款。

贷款用途与结果：

携款潜逃：骗取贷款后携款逃跑，不再与金融机构联系。大部分资金用于非申请事由：将贷款的大部分资金用于与申请事由不符的用途。用于违法活动：将贷款用于违法犯罪活动。改变贷款用途：擅自改变贷款用途，且改变后的用途不当或违法。为不当利益改变用途：为获取不当利益而改变贷款用途。

法律条款：

根据《刑法》第一百九十三条，贷款诈骗罪是明确规定的犯罪行为，其处罚根据涉案金额和情节严重程度而定。

主体限定：

贷款诈骗罪的罪行主体为个人，单位不可构成此罪。

综上所述，贷款诈骗罪的认定需要综合考虑行为人的主观故意、客观行为、贷款用途与结果，以及是否符合相关法律条款的规定。

认定贷款诈骗罪的构成情形 (二)

答诈骗罪，根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，是指以非法占有为目的，利用虚构事实或隐瞒真相的手段，骗取数额较大财物的行为。此罪客观表现为欺诈行为，形式上分为虚构事实和隐瞒真相，实质上均使被害人陷入错误认识。欺诈行为导致被害人产生错误，即使其判断存在误，亦不影响诈骗罪的成立。欺诈行为与财产处分之间需有被害人的错误认识介入。诈骗罪还需满足被害人基于错误认识而进行财产处分，同时，欺诈行为使得行为人非法获得财产，从而损害被害人财产。诈骗罪的主观方面表现为直接故意，并具有非法占有财物的目的。若满足上述条件，则构成诈骗罪。

根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，诈骗公私财物，数额较小的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额较大，且有其他严重情节的，处三年十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或有其他特别严重情节的，处十年有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。其他法律有特别规定的，从其规定。

如何认定骗取贷款罪和贷款诈骗罪 (三)

答骗取贷款罪与贷款诈骗罪，虽然两者都与贷款相关，但它们在法律上的定义和适用场合有所不同。骗取贷款罪主要指的是通过欺骗手段获得银行或其他金融机构的贷款，如果这种行为导致银行或金融机构遭受重大损失，或者存在其他严重情况，会构成骗取贷款罪。而贷款诈骗罪则指的是以非法占有为目的，通过诈骗方式从银行或其他金融机构获取贷款，数额较大或存在其他严重情节的情况。

在具体实践中，如果借款人通过欺骗手段获取贷款，但这些资金被实际用于合法的生产经营活动，并且大部分或全部资金确实用于此，那么应定性为骗取贷款罪；如果借款人获取贷款的目的是为了个人挥霍或偿还个人债务，那么应定性为贷款诈骗罪。此外，如果借款人获取的贷款在被使用后全部或大部分已经归还，那么应定性为骗取贷款罪；如果贷款没有被归还，需要进一步调查原因，如果是因为经营失败导致不能归还，应定性为骗取贷款罪；如果是其他原因，如个人挥霍等导致不能归还，应定性为贷款诈骗罪。

法律依据规定，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条，若以非法占有为目的，通过欺诈手段获取银行或其他金融机构的贷款，数额较大，将面临五年以下有期徒刑或拘役，并处以二万至二十万元的罚金；若数额巨大或存在其他严重情节，将面临五年十年以下有期徒刑，并处以五万至五十万元的罚金；若数额特别巨大或存在其他特别严重情节，将面临十年有期徒刑或无期徒刑，并处以五万至五十万元的罚金或没收财产。

常见的诈骗手段包括：编造引进资金或项目的虚假理由、使用虚假的经济合同、提供虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作为担保或超出抵押物价值进行重复担保、以及其他欺诈方式获取贷款。

因此，在处理此类案件时，需要仔细审查贷款的具体用途、资金使用情况及未能归还款项的原因，以确保准确适用法律，保护金融机构和借款人的合法权益。

贷款诈骗罪的认定与处理方法 (四)

答贷款诈骗罪的认定主要基于“以非法占有为目的”和具体的诈骗行为方式，处理方法则依据法律规定进行。

认定： 以非法占有为目的：这是贷款诈骗罪的主观要件。原则上，只要以确实、充分的证据证明行为人实施了典型的诈骗行为，且没有相反事实或证据否定，即可认定行为人具有非法占有的目的。 具体的诈骗行为方式：包括编造引进资金、项目等虚假理由；使用虚假的经济合同；使用虚假的证明文件；使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保；以及其他方法诈骗贷款。

处理方法： 对自然人的处理：根据刑法第一百九十三条，贷款诈骗罪的主体是自然人。若自然人实施了贷款诈骗行为，且符合上述认定标准，则应以贷款诈骗罪追究其刑事责任。 对单位的处理：虽然刑法第一百九十三条未将单位规定为贷款诈骗罪的主体，但单位实施贷款诈骗行为仍应承担刑事责任。由于贷款诈骗罪与合同诈骗罪之间存在竞合关系，单位实施贷款诈骗行为但不构成贷款诈骗罪的，可以构成合同诈骗罪。因此，对单位实施贷款诈骗行为的，应以合同诈骗罪追究刑事责任。

重点内容：在认定贷款诈骗罪时，需重点关注行为人是否具有非法占有的目的以及是否实施了具体的诈骗行为方式。在处理时，应依据刑法规定，对自然人和单位分别进行定罪量刑。

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