贷款诈骗罪和骗取贷款罪的立案标准

贷款诈骗罪和骗取贷款罪的立案标准

### 贷款诈骗罪与骗取贷款罪的立案标准探析

在现代社会，随着金融业务的蓬勃发展，贷款已成为企业和个人获取资金的重要途径。然而，一些不法分子却利用贷款进行诈骗活动，严重扰乱了金融秩序。贷款诈骗罪与骗取贷款罪是两种常见的贷款相关犯罪，它们虽然都以贷款为对象，但在立案标准上存在显著差异。本文将深入探讨这两种犯罪的立案标准，以期提高公众对金融诈骗的防范意识。

一、贷款诈骗罪与骗取贷款罪的定义与区别

定义阐述

贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由，使用虚假的经济合同、证明文件或产权证明作担保，诈骗银行或其他金融机构贷款的行为。而骗取贷款罪，则是指以欺骗手段取得银行或其他金融机构贷款，给这些机构造成重大损失或有其他严重情节的行为。两罪在定义上的关键区别在于行为人是否具有非法占有的目的。

主观要件的不同

贷款诈骗罪的主观要件是故意，且以非法占有为目的。行为人通常表现为贷款后携款潜逃、未将贷款按用途使用且致使贷款无法偿还、隐匿贷款去向且拒不说明用途等。而骗取贷款罪的行为人虽然在贷款过程中采用了欺骗手段，但其主观上并无非法占有的目的，通常是因为在不符合贷款条件的情况下为取得贷款而采用了非法手段。

二、贷款诈骗罪与骗取贷款罪的立案标准

贷款诈骗罪的立案标准

根据相关法律规定，贷款诈骗罪的立案标准主要包括：诈骗银行或其他金融机构的贷款数额在二万元；行为人主观上具有非法占有贷款的目的。在司法实践中，对于行为人通过诈骗方法非法获取资金，造成数额较大资金不能归还，并具有特定情形之一的，如明知没有归还能力而大量骗取资金、非法获取资金后逃跑等，可认定为具有非法占有的目的。

骗取贷款罪的立案标准

骗取贷款罪的立案标准则包括：以欺骗手段取得贷款数额在一百万元；以欺骗手段取得贷款给银行或其他金融机构造成直接经济损失数额在二十万元；虽未达到上述数额标准，但多次以欺骗手段取得贷款；其他给银行或其他金融机构造成重大损失或有其他严重情节的情形。这些标准体现了对骗取贷款行为严重性的不同评估。

三、两罪的司法实践与防范措施

司法实践中的挑战

在司法实践中，区分贷款诈骗罪与骗取贷款罪存在一定的挑战。由于人的主观因素是复杂多变的，很难直接判断行为人是否具有非法占有的目的。因此，法院在审理此类案件时，通常需要综合考虑行为人的客观行为表现、贷款用途、归还能力等因素。此外，随着金融诈骗手段的不断翻新，司法机关也需要不断更新和完善打击金融诈骗的法律法规。

防范措施与建议

为防范贷款诈骗罪和骗取贷款罪的发生，金融机构应加强贷前审查，确保贷款对象的真实性和合法性。同时，建立健全内部控制机制，加强对贷款流程的监管，防止内部人员与不法分子勾结进行诈骗。此外，公众也应提高金融安全意识，增强对金融诈骗的识别能力，避免陷入诈骗陷阱。

四、全文总结

贷款诈骗罪与骗取贷款罪是两种常见的贷款相关犯罪，它们在立案标准上存在显著差异。贷款诈骗罪以非法占有为目的，而骗取贷款罪则无此主观要件。在司法实践中，区分两罪需要综合考虑行为人的客观行为表现、贷款用途、归还能力等因素。为防范此类犯罪的发生，金融机构和公众都应加强金融安全意识，提高识别金融诈骗的能力。通过共同努力，我们可以有效维护金融秩序的稳定和安全。

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