贷款诈骗罪辩护要点

贷款诈骗罪辩护要点

### 贷款诈骗罪辩护要点

贷款诈骗罪，作为金融领域的一种严重犯罪，其辩护要点涉及多个方面，包括犯罪构成的认定、非法占有目的的证明、以及金融机构是否存在被骗情形等。本文将从这些关键点出发，详细阐述贷款诈骗罪的辩护要点。

一、犯罪构成的认定

贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由，使用虚假的经济合同、证明文件或产权证明作担保，诈骗银行或其他金融机构贷款，数额较大的行为。在辩护过程中，首先要对犯罪构成进行细致分析。

1. 虚构事实与隐瞒真相：辩护人需审查行为人是否在申请贷款时编造了客观上不存在的事实，或有意掩盖了某些真相。这包括但不限于编造虚假的资金用途、伪造购销合同、提供虚假的财务报表等。

2. 非法占有目的：非法占有目的是贷款诈骗罪的主观要件。辩护人需评估行为人是否具有拒不归还贷款的意图。若行为人虽有欺骗行为，但贷款用于合法经营活动，且有还款行为，或因客观原因导致无法还款但积极承担违约责任，可能不构成非法占有目的。

二、非法占有目的的证明

非法占有目的的证明是贷款诈骗罪辩护中的核心难点。辩护人需从多个角度进行论证，以争取对被告人有利的判决结果。

1. 行为人的还款行为：若行为人在贷款到期后，尽管面临还款困难，但仍积极筹措资金进行还款，或已与金融机构达成还款协议，这表明行为人主观上并无拒不归还的意图。

2. 贷款的使用去向：辩护人需了解贷款的实际用途。若贷款被用于合法经营活动，且行为人未将款项挪作他用或个人挥霍，这有助于证明行为人并无非法占有目的。

3. 金融机构的贷前审查与贷后监管：金融机构在贷款发放前应进行严格的贷前审查，包括核实借款人的经济实力、资金结构、经营效益等信息。若金融机构未尽到审查职责，或贷后监管不力，导致贷款无法收回，这不应完全归咎于借款人。

三、金融机构是否存在被骗情形

金融机构是否被行为人的欺骗行为所误导，是判断贷款诈骗罪是否成立的关键。

1. 金融机构的认知状态：辩护人需审查金融机构在贷款发放过程中是否存在认识错误。若金融机构明知借款人提供的材料虚假，但仍基于其他因素（如借款人的信誉、偿还能力等）决定发放贷款，这表明金融机构并未因欺骗行为而产生错误认识。

2.

贷款诈骗罪的构成要件是哪些 (一)

最佳答案贷款诈骗罪的核心在于认定贷款诈骗行为。这类行为通常包括：

一、虚构引进资金、项目等理由，诈骗银行贷款。这种行为近年来多发，尤其是在上海地区，假引资诈骗案件每年数十起，罪犯通常伪造国外某财团巨额资金或美国爱国华人私人存款，以优惠条件存入银行，骗取贷款和手续费。此外，罪犯还会编造效益好投资项目，以欺诈手段获取银行贷款。

二、使用虚假经济合同诈骗银行贷款。犯罪分子伪造或使用虚假出口合同或其他短期内产生高效益的经济合同，骗取银行贷款。例如，张某伪造某公司出口供货合同，向上海某银行申请数百万元贷款后潜逃。

三、使用虚假证明文件诈骗银行贷款。涉及担保函、存款证明等申请贷款所需的文件。如某公司通过银行内部工作人员开出虚假存款证明，向另一银行贷款数百万元。

四、使用虚假产权证明作担保或重复担保，骗取银行贷款。产权证明是指能够证明行为人对房屋等不动产或动产拥有所有权的文件。例如，罪犯张某伪造某房屋开发公司房产证明，作为抵押，骗取银行贷款一百余万元。

五、以其他方法诈骗银行贷款。包括伪造单位公章、印鉴骗贷、以假货币为抵押骗贷以及先借贷后拒不还贷等情况。对于使用“其他方法”诈骗贷款的行为，应当依法追究刑事责任。

合同诈骗罪与贷款诈骗罪虽然都以非法占有为目的，但两者之间存在本质区别。在认定贷款诈骗罪的构成要件时，需注意这些区别。如涉嫌贷款诈骗罪，建议寻求专业刑事辩护律师的帮助，以更好地维护自身合法权益。

贷款合同违约金诈骗怎么办？ (二)

最佳答案贷款合同违约金诈骗可以向法院起诉，报警处理，如果数额较大可以立案进行追诉，并且要求对方承担相应的刑事责任，按照具体的情节严重程度进行相应的处罚，数额较大处于三年以下有期徒刑。 一、贷款合同违约金诈骗怎么办

诈骗价值6000元不满10万元(电信诈骗3000元不满3万元)为“数额较大”，应予立案追诉，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或单处罚金。如果达到立案标准，可以报警处理。

有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年十年以下有期徒刑，并处五万元五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元五十万元以下罚金或者没收财产：

(一)编造引进资金、项目等虚假理由的;

(二)使用虚假的经济合同的;

(三)使用虚假的证明文件的;

(四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的;

(五)以其他方法诈骗贷款的。

二、诈骗如何认定非法占有

行为人是否具有非法占有的目的，影响到是否构成诈骗。因此，行为人是否具有非法占有的目的，也常常是诈骗案件辩护的关键。在笔者办理的数起诈骗案件中，笔者均是抓住这个关键实现辩护成功，为当事人争取到无罪释放。

行为人是否具有非法占有的目的，属于主观方面的内容，在司法实践中采用推定的方式来认定。最高人民法院2001年在长沙召开的全国法院审理金融案件工作座谈会上形成的会议纪要对金融犯罪案件中认定“非法占有目的”作了明确的规定，此规定虽然是针对金融诈骗案件，实际上对于普通诈骗和合同诈骗也可以参照适用。上述纪要规定：

根据司法实践，对于行为人通过诈骗的方法非法获取资金，造成数额较大资金不能归还，并具有下列情形之一的，可以认定为具有非法占有的目的：

(1)明知没有归还能力而大量骗取资金的;

(2)非法获取资金后逃跑的;

(3)肆意挥霍骗取资金的;

(4)使用骗取的资金进行违法犯罪活动的;

(5)抽逃、转移资金、隐匿财产，以逃避返还资金的;

(6)隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，以逃避返还资金的;

(7)其他非法占有资金、拒不返还的行为。但是，在处理具体案件的时候，对于有证据证明行为人不具有非法占有目的的，不能单纯以财产不能归还就按金融诈骗罪处罚。

合同诈骗需要按照数额的多少还有具体的情节严重程度进行相应的处罚，并且承担相应的刑事责任，行为人通过诈骗的方法非法获取资金，造成数额较大资金不能归还，明知没有归还能力而大量骗取资金，可以认定为具有非法占有的目的。

刑法金融诈骗的罪名具体有哪些 (三)

最佳答案《中华人民共和国刑法》中金融诈骗的罪名包括票据诈骗罪，信用卡诈骗罪，集资诈骗罪，有价证券诈骗罪，招摇撞骗罪等10个不同的罪名，虽然都属于金融诈骗的类型，但犯罪行为不同，人民*定罪量刑时的参考依据也不一样。

一、刑法金融诈骗的罪名具体有哪些

1、合同诈骗罪。

2、票据诈骗罪。

3、贷款诈骗罪。

4、信用卡诈骗罪。

5、信用证诈骗罪。

6、金融凭证诈骗罪。

7、集资诈骗罪。

8、有价证券诈骗罪。

9、保险诈骗罪。

10、招摇撞骗罪。

二、涉嫌金融诈骗怎么些辩护词

(一)标题。可写“关于×××(人)××××案的辩护词”。

(二)前言

交代辩护人的合法地位。同时简要说明辩护人事前进行了哪些工作，如查阅案卷，了解案情，同在押的被告会见或通信等(多限于律师)。在前言的最后，可概括说明辩护人对此案件的基本观点。如认为公诉人指控被告的犯罪事实不能成立，或定罪不当，等等。

(三)辩护理由

这是“辩护词”的主体部分，从事实上、从法律上、从被告的认罪态度上提出辩护理由。具体可从分析公诉人所提出的被告的犯罪事实是否能成立等方面提出辩护理由;或者运用法律定罪量刑上提出意见，针对起诉书中提出的罪名发表意见;认罪态度主要是根据党的“坦白从宽，抗拒从严”的*，提出可以从轻的理由。

(四)结尾。归结辩护理由，提出有关判处被告的建议，写明辩护人姓名，并注明具体日期。

三、金融诈骗案的量刑原则有哪些

1、量刑应当以事实为根据，以法律为准绳，根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，决定判处的刑罚。

2、量刑既要考虑被告人所犯罪行的轻重，又要考虑被告人应负刑事责任的大小，做到罪责刑相适应，实现惩罚和预防犯罪的目的。

3、量刑应当贯彻宽严相济的刑事*，做到该宽则宽，当严则严，宽严相济，罚当其罪，确保裁判法律效果和社会效果的统一。

4、量刑要客观、全面把握不同时期不同地区的经济社会发展和治安形势的变化，确保《刑法》任务的实现;对于同一地区同一时期，案情相近或相似的案件，所判处的刑罚应当基本均衡。

在司法实践中，不管是金融诈骗还是一般的诈骗行为，对于诈骗案件中的受害人来讲，发现上当受骗的就应该及时到*机关报案，现在越来越多的诈骗行为是在网络平台上实施的，所以给*机关的侦破也造成了很多难度，民众在日常生活中一定要注意防范金融诈骗。

涉嫌诈骗罪，案件清楚，证据确凿，这种情况还有必要去请律师进行辩护吗？ (四)

最佳答案如果涉嫌诈骗罪，并且案件清楚，证据确凿，在一定程度上，这种情况还有必要去请律师进行辩护。因为在一定程度上来说，请律师作为辩护人，是一个正确的途径。

我们一起来看一下，关于涉嫌诈骗罪的定性。根据《中华人民共和国刑法》第266条规定，诈骗罪是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。诈骗罪侵犯对象不是诈骗其他非法利益。其对象也应排除金融机构的贷款。这是相关法律的规定，还有一句话是，这样说的。在法院做出终审判决之前，没有什么是事实清楚，证据确凿的。因此在我来看，这种，有必要去申请律师进行辩护。

而我们来看，涉嫌诈骗罪，他是否构成犯罪了呢，这要交给相关专业的人员来进行判断。就目前现在这个时代来说，我国一再提倡法律为上，律师的作用在现在已经越来越大了。因此，在犯罪情节比较严重的情况下，我们自己很难判断，我们应当交由专业的律师进行维护当事人的权利。

就目前的环境来说，被诈骗是一个比较常见的事情，尤其是网络诈骗。因为在现在这个网络发达的时代，人人都使用网络，而且网络诈骗的成本比较低，诈骗的方式比较多，被诈骗的人也容易上当，因此，网络诈骗是当今最为流行的一个诈骗之一。

在此小编提醒大家，在上网的同时，要注意自己的网络安全。当我们的利益受到损害时，我们也应拿起法律的武器来保护自己的正当权益。

相信关于贷款诈骗罪辩护的知识，你都汲取了不少，也知道在面临类似问题时，应该怎么做。如果还想了解其他信息，欢迎点击奥律网的其他栏目。