金融机构身份识别及交易记录保存管理办法 (一)

金融机构身份识别及交易记录保存管理办法

最佳答案《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》于2007年6月21日公布，同年8月1日起施行，是相关部门为预防洗钱和恐怖融资活动等制定的国务院部门规章。

适用范围：适用于境内依法设立的政策性银行、商业银行等各类金融机构，从事汇兑、支付清算和基金销售业务的机构履行相关义务也适用。客户身份识别制度识别情形：金融机构在与客户建立业务关系、提供一次性金融服务、办理特定金额现金存取等业务时，要识别客户身份，了解实际控制人和受益人，核对并留存相关证件复印件等。特殊规定：如为外国政要开户需经高级管理层批准；金融机构利用非柜台方式服务要强化身份认证；应划分客户风险等级并定期审核信息；在业务关系存续期间采取持续识别措施；出现特定情况需重新识别客户。委托识别：委托其他金融机构或第三方识别客户身份时，要明确职责并符合相应要求。可疑行为报告：遇到客户拒绝提供证件等可疑行为，要向相关部门报告。客户身份资料和交易记录保存保存内容：客户身份资料含身份信息及识别工作记录；交易记录包括交易数据、凭证、账簿等。保存要求：按安全、准确等原则保存，防止缺失、损毁和信息泄漏，便于调查和监管。保存期限：客户身份资料自业务关系结束或一次性交易记账当年起至少保存5年，交易记录自交易记账当年起至少保存5年；涉及反洗钱调查未结束的，保存至调查结束。法律责任：金融机构违反办法，由中国人民银行按《中华人民共和国反洗钱法》处罚，还可建议相关监管部门采取责令整顿、取消人员任职资格等措施。

邮政银行办业务说外国政要什么回事？ (二)

最佳答案意思是办理业务的人员是外国政要人物。

根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

第七条政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构，在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元或者外币等值1000美元的，应当识别客户身份；

了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

如客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准。

扩展资料

根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

第十八条金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客户。

金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构保存的客户基本信息，对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行一次审核。

金融机构的风险划分标准应报送中国人民银行。

可直接定级为高风险客户情况包括哪些 (三)

最佳答案对于具有下列情形之一的客户，金融机构可直接将其风险等级确定为最高，而无需逐一对照上述风险要素及其子项进行评级：

1．客户被列入我国发布或承认的应实施反洗钱监控措施的名单；

2．客户为外国政要或其亲属、关系密切人；

3．客户实际控制人或实际受益人属前两项所述人员；

4．客户多次涉及可疑交易报告；

5．客户拒绝金融机构依法开展的客户尽职调查工作；

6．金融机构自定的其他可直接认定为高风险客户的标准。不具有上述情形的客户，金融机构逐一对照各项风险基本要素及其子项进行风险评估后，仍可能将其定级为高风险。

高风险业务就是这种产品或许可能转化成一种洗钱渠道或工具，

如无法完善的开展客户身份核实，客户身份记录或交易记录很难保存，客户的资金来源或去向无法追溯以及无法报告大额交易或可疑交易等。

高风险客户就是客户身份或交易具有较大的洗钱风险，

如外国政要，了解到客户存在开展与洗钱有关的交易活动；

客户开展的交易存在异常，如已确认客户为可疑交易客户 。

两者之间的区别与联系

高风险业务应当视为固有风险，

即客户若开展此项业务，就发生洗钱行为概率就高，频繁开展该业务的客户即可能被视为高风险客户，需要全方位地对开展业务的客户进行全面控制。

而高风险客户不一定开展高风险业务，是对个体客户交易进行监控。

无论高风险业务还是高风险业务，最终还是回归到客户身份识别工作，即对客户要有充分地了解，以确定其洗钱风险概率。

跨境贸易融资业务，普遍认定为一项高风险业务，由于一般使用外国货币作为结算工具，又由于贸易对手、商品等信息金融机构能够掌握的信息很少，故被认定为高风险业务；

大宗现金业务，如客户一次性存入大量现金且资金来源并不明确的；

非面对面开户业务，如使用网上银行、手机银行办理开户手续，金融机构通过第三方机构完成的建立业务关系业务等。

列为高风险业务必须要慎重，否则变成一种悖论，极易引起后续管理问题。

对于已经关注到的风险，而继续开展业务，没有定期跟踪，是极大的风险

特别是监管以及内部稽核，一定针对高风险业务充分检查，而在检查过程中，发现问题几乎不可避免。

由于是高风险业务，业务部门为规避风险要求反洗钱部门审核，又形成反洗钱工作与业务发展之间的博弈关系，务必小心谨慎。

如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户时，应采取什么措施 (四)

最佳答案如客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准。

在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。

对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。

客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。

金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照本办法的有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。

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