网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法
导语
近年来，随着互联网技术的迅猛发展和金融市场的日益多元化，网络借贷信息中介机构作为一种新兴的金融业态，在促进资金融通、拓宽融资渠道、满足中小微企业和个人投融资需求方面发挥了积极作用。然而，网络借贷行业的快速发展也伴随着一些问题和风险。为了规范网络借贷信息中介机构业务活动，保护出借人、借款人及相关当事人的合法权益，促进网络借贷行业健康有序发展，中国银行业监督管理委员会等四部委联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）。本文将围绕《暂行办法》的核心内容，对网络借贷信息中介机构的相关知识和规定进行深入介绍。
一、立法目的及依据
《暂行办法》的制定旨在规范网络借贷信息中介机构的业务活动，保护出借人、借款人及相关当事人的合法权益，促进网络借贷行业的健康发展。这一立法行动是依据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》的总体要求和监管原则，并结合《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规而展开的，旨在构建一个更加安全、透明、规范的网络借贷市场。
二、适用范围及定义
《暂行办法》适用于在中国境内从事网络借贷信息中介业务活动的所有机构。网络借贷被定义为个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷，这里的个体包括自然人、法人及其他组织。网络借贷信息中介机构则是指依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司，它们以互联网为主要渠道，为借款人与出借人提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。
三、基本原则及禁止行为
《暂行办法》规定，网络借贷信息中介机构应遵循依法、诚信、自愿、公平的原则，为借款人和出借人提供信息服务，并维护其合法权益。中介机构不得提供增信服务，不得直接或间接归集资金，不得非法集资，不得损害国家利益和社会公共利益。此外，还明确列出了中介机构不得从事或接受委托从事的一系列禁止行为，如为自身或变相为自身融资、直接或间接接受或归集出借人的资金、向出借人提供担保或承诺保本保息等。
四、监管职责及备案管理
在监管职责方面，《暂行办法》明确了国务院银行业监督管理机构及其派出机构、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室以及地方金融监管部门的职责分工。备案管理方面，拟开展网络借贷信息中介服务的机构及其分支机构，应在领取营业执照后的10个工作日内，向工商登记注册地地方金融监管部门备案登记。备案登记不构成对机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价。中介机构完成备案登记后，还需按照通信主管部门的规定申请相应的电信业务经营许可。
五、业务规则与风险管理
《暂行办法》规定了网络借贷信息中介机构应履行的义务，如为出借人与借款人提供直接借贷信息的采集整理、甄别筛选、网上发布以及资信评估、借贷撮合、融资咨询等相关服务；对出借人与借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性进行必要审核；采取措施防范欺诈行为等。同时，中介机构还需承担信息披露的责任，确保信息的客观、真实、全面、及时。在风险管理方面，中介机构应依法履行反洗钱和反恐怖融资义务，配合相关部门做好防范查处金融违法犯罪相关工作。
六、借款人及出借人的要求
对于借款人，《暂行办法》要求其提供真实、准确、完整的用户信息及融资信息，保证融资项目真实、合法，并按照约定用途使用借贷资金。出借人则应具备非保本类金融产品投资的经历并熟悉互联网，同时应为网络借贷信息中介机构核实的实名注册用户。此外，《暂行办法》还规定了借款人不得从事的欺诈借款等行为，以及出借人应关注的借贷风险。
全文总结
《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的出台，为网络借贷行业的健康有序发展提供了重要的制度保障。通过明确立法目的、适用范围、基本原则及禁止行为，以及监管职责、备案管理、业务规则与风险管理等方面的要求，《暂行办法》旨在构建一个更加安全、透明、规范的网络借贷市场环境。对于网络借贷信息中介机构而言，应遵循《暂行办法》的相关规定，加强自身管理，
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