如何利用EXCEL算实际利率或者投资回报率 (一)

如何利用EXCEL算实际利率或者投资回报率

优质回答为了精确计算实际利率或投资回报率，Excel提供了IRR函数这一工具。使用IRR函数时，您需提供每期的现金流，包括收付款的时间与金额。

IRR函数仅适用于等期计算。计算时，请在Excel中输入现金流数据。如果您只需计算实际年利率，不必输入时间，仅需知道支付频率，如一年一次、半年一次等。

以虚构的非标银行贷款为例，计算“年实际利率”。首先，输入现金流到Excel表中。对于实际到账金额，需考虑中介服务费。

接下去，利用IRR公式得出期利率。IRR函数全称为IRR(values, [guess])，其中values为现金流，[guess]为精度，通常默认为0.1，可省略。

计算实际年利率时，直接应用公式：实际年利率 = (1 + 期利率)^期数 - 1。

投资回报率的计算方法与实际利率类似。遇到支付频率不同的情况，需使用XIRR公式。XIRR公式为XIRR(values, dates, [guess])。values为现金流，dates为对应的日期，[guess]为精度。日期需以日期格式输入。

总结而言，利用Excel的IRR和XIRR函数，结合输入的现金流和日期，轻松计算出实际利率或投资回报率。请注意，根据具体情况调整输入参数，确保结果的准确性。

用Excel制作银行贷款还款计划表 (二)

优质回答用Excel制作银行贷款还款计划表的步骤如下：

一、制作贷款信息表

首先，需要创建一个包含贷款基本信息的表格，包括贷款总额、年利率、贷款期限等。这些信息将用于后续计算每月还款金额。

打开Excel，创建一个新的工作表。在A1至C1单元格中分别输入“贷款总额”、“年利率”和“贷款期限（年）”。在A2、B2和C2单元格中分别输入具体的贷款金额（如100000元）、年利率（如4.9%）和贷款期限（如5年）。二、设置还款方式

银行贷款常见的还款方式有等额本金和等额本息两种。下面将分别介绍这两种还款方式在Excel中的实现方法。

（一）等额本金还款法

等额本金还款法是指每月偿还相同金额的本金，而利息逐月递减。因此，每月的还款金额会逐渐减少。

计算每月应还本金：

在D1单元格中输入“每月应还本金”。

在D2单元格中输入公式=A2/C2*12，表示将贷款总额除以贷款期限（换算成月数）得到每月应还本金。

计算每月利息：

在E1单元格中输入“每月利息”。

由于每月剩余本金不同，因此每月利息需要逐月计算。可以在E列从E3开始输入公式，E3单元格的公式为=(A2-D2*(ROW(E3)-2)/12)*B2/12，其中ROW(E3)-2用于计算当前是第几个月（从第一个月开始计算），A2-D2*(ROW(E3)-2)/12计算当前月的剩余本金，B2/12将年利率换算成月利率。然后将E3单元格的公式向下填充至所需月份。

计算每月还款总额：

在F1单元格中输入“每月还款总额”。

在F3单元格中输入公式=D2+E3，表示每月应还本金加上每月利息。然后将F3单元格的公式向下填充至所需月份。

（二）等额本息还款法

等额本息还款法是指每月偿还相同金额的贷款本息，即每月还款金额固定。

计算月利率：

在G1单元格中输入“月利率”。

在G2单元格中输入公式=B2/12，将年利率换算成月利率。

计算每月还款金额：

在H1单元格中输入“每月还款金额”。

在H2单元格中输入公式=PMT(G2, C2*12, -A2)，其中PMT函数用于计算贷款的每期付款额。该函数需要三个参数：利率、总期数（贷款期限换算成月数）和现值（贷款总额，注意这里用负数表示支出）。

分配每月还款中的本金和利息：

在I1单元格中输入“每月偿还本金”。

在J1单元格中输入“每月偿还利息”。

在I3单元格中输入公式=PPMT(G2, ROW(I3)-2, C2*12, -A2)，计算每月偿还的本金。然后将I3单元格的公式向下填充至所需月份。

在J3单元格中输入公式=IPMT(G2, ROW(J3)-2, C2*12, -A2)，计算每月偿还的利息。然后将J3单元格的公式向下填充至所需月份。

三、制作还款计划表

根据计算，可以制作一个详细的还款计划表，包括每月的还款日期、还款金额、偿还本金和偿还利息等信息。

在一个新的工作表中，设置列标题，如“还款日期”、“每月还款金额”、“每月偿还本金”和“每月偿还利息”。根据贷款期限和每月还款金额等信息，填充表格内容。四、插入图表（可选）

为了更直观地展示还款计划，可以插入图表来展示每月还款金额的变化趋势。

选中包含每月还款金额的单元格区域。点击Excel的“插入”选项卡，选择一种合适的图表类型（如折线图）。根据需要调整图表样式和布局。五、保存和打印

最后，将制作好的贷款还款计划表保存为Excel文件，并可以根据需要打印出来。

以下是等额本金还款法和等额本息还款法的部分示例图片（由于文本格式限制，图片将以链接形式展示，请在支持markdown格式的环境中查看）：

等额本金还款法（按月还款计划表）

等额本息还款法（按月还款计划表）

通过步骤，就可以在Excel中制作出详细的银行贷款还款计划表了。

excel怎样计算活期储蓄利息，一起看看专业解读! (三)

优质回答在Excel中计算活期储蓄利息，可以按照以下步骤进行：

首先，需要明确三个关键变量：

本金：即存款的初始金额。在Excel中，可以将这个数值输入到一个单元格中，例如A1。日利率：银行提供的活期储蓄日利率，通常是一个很小的数字。将这个数值输入到另一个单元格中，例如B1。存款天数：存款的总天数。将这个数值输入到第三个单元格中，例如C1。

接下来，使用公式进行计算：

在Excel的一个空白单元格中，输入公式=A1*B1*C1。这个公式表示“本金乘以日利率乘以存款天数”，即活期储蓄利息的计算公式。

举个例子：

假设本金为10000元，日利率为0.0003，存款天数为30天。在A1单元格输入10000，B1单元格输入0.0003，C1单元格输入30。在空白单元格中输入公式=A1*B1*C1，回车后，Excel将自动计算出活期储蓄利息为9元。

注意事项：

确保输入的数值准确无误，以避免计算结果出现偏差。日利率通常是一个很小的数字，输入时要注意小数点后的位数。存款天数应根据实际情况进行填写，确保计算结果的准确性。

通过上述步骤，就可以在Excel中轻松计算出活期储蓄利息了。如果有更多关于Excel计算或其他金融方面的问题，欢迎继续提问。

Excel求银行计算利息小数点后取舍公式 (四)

优质回答在Excel中处理银行计算利息时，小数点后取舍的公式和方法主要依赖于具体的还款方式和银行规定，但可以通过以下步骤和公式进行设置：

一、明确还款方式与利息计算规则

等额本息还款法：每月还款金额固定，利息和本金的比例逐月变化。等额本金还款法：每月还款本金固定，利息逐月减少。

具体采用哪种方式需根据银行规定和贷款合同确定。

二、设置Excel参数

贷款总额：输入贷款的总金额。年利率：输入年利率，注意可能需要将其转换为小数形式（如5%输入为0.05）。贷款期限：输入贷款的总月份数（如30年贷款，输入360个月）。

三、计算利息与本金

使用Excel的内置函数（如PMT, IPMT, PPMT等）计算每月还款额、每月利息和每月本金。根据具体的还款方式，选择相应的公式进行计算。

四、小数点后取舍

ROUND函数：用于四舍五入到指定的小数位数。公式为ROUND(数值, 小数位数)。TRUNC函数：用于截取指定小数位数之前的部分，不进行四舍五入。公式为TRUNC(数值, 小数位数)。

例如，若要将计算结果四舍五入到小数点后两位，可使用ROUND(计算结果, 2)。

五、注意事项

比对银行信息：在设置参数和公式后，务必与银行提供的还贷利息表进行比对，确保计算结果准确。利率调整：若利率在贷款期间有调整，需根据调整后的利率重新计算。动态更新：在Excel中，可以通过设置公式引用，实现当贷款总额、年利率或贷款期限变化时，自动更新计算结果。

综上所述，通过明确还款方式、设置参数、计算利息与本金、使用ROUND或TRUNC函数进行小数点后取舍，并在必要时与银行信息进行比对和调整，即可在Excel中准确处理银行计算利息的问题。

相信关于银行利率计算公式的知识，你都汲取了不少，也知道在面临类似问题时，应该怎么做。如果还想了解其他信息，欢迎点击奥律网的其他栏目。